明確發力方向和重要抓手:銀行業著力助企紓困“保訂單”

  媒體:金融時報   時間:1月4日

  “有單不敢接”“增收不增利”,這是目前有的中小微外貿企業面臨的困境。在形勢研判方面,近日召開的國務院常務會議表示,當前,外貿面臨不確定不穩定不平衡因素增多。會議就做好跨周期調節、推動外貿穩定發展作出一系列重要部署。

  “此次國務院常務會議對銀行也提出了相關要求,不僅及時而且非常必要。外貿企業是銀行的重點服務客群,在穩外貿方面,銀行應提前對2022年的發展形勢做好預判和分析,并進行一些前瞻性布局。”中國銀行大灣區金融研究院高級研究員曾圣鈞在接受《金融時報》記者采訪時表示。

  實際上,2021年以來,不少銀行機構加大跨境金融產品和服務創新力度,多措并舉穩外貿,助力我國進出口實現快速增長。值得關注的是,在我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力的背景下,2022年銀行業進一步發力穩外貿的抓手應置于何處?

  外貿企業面臨“有單不敢接”等困難

  “此前的訂單還沒有到付款周期,又陸續接到其他境外采購訂單,備貨資金周轉面臨著很大的壓力,如果后續訂單無法如期交貨,公司可能需要承擔違約責任。”從事電機出口貿易多年的固泰科技公司負責人王先生面對新來的外貿訂單,接還是不接?他犯了難。

  記者了解到,對于小型外貿企業來說,承接新訂單需要流動性較強的營運資金做支持,而向銀行申請貸款卻不是件容易的事。資料繁瑣、審批時間長常常令外貿小微企業望而卻步。更重要的是,不少貸款申請因“訂單分散、金額小、無資產抵押”等原因難以獲批。眼下,外貿訂單對時效性的高要求令一些小型外貿企業陷于“有單不敢接”的困境。

  相關數據顯示,2021年前11個月,民營企業進出口額17.15萬億元,占進出口總額的比重為48.5%,同比提高2.2個百分點;2021年前三季度,新增對外貿易經營者備案登記14.24萬家,其中民營主體占94.5%。這一組數據意味著,以民營企業為主力軍的外貿主體,大都對資金有著較為緊迫的需求。國務院常務會議提出,做好跨周期調節,助企紓困特別是扶持中小微企業,努力保訂單、穩預期,促進外貿平穩發展。

  “2022年,海外新冠肺炎疫情持續蔓延、產業鏈供應鏈時有中斷、美聯儲加息等不確定不穩定因素有可能影響我國外貿發展。”曾圣鈞坦言,除了“有單不敢接”之外,不少外貿主體還面臨著“增收不增利”的突出困難。

  2021年,國際海運費、原材料價格、勞動力工資等大幅上漲,外向型企業成本上升明顯,同時受到碳減排要求等影響,全球能源供應日趨緊張,限電減產使電費上升。此外,美國量化寬松貨幣政策導致的通貨膨脹壓力,使大宗商品等原材料價格上漲趨勢越來越明顯。“由于最終產品銷售價格并未同步上漲,因此形成了‘價格倒掛’,不少制造及出口企業在獲得銷售增量規模的同時,卻并未獲得收益的明顯增加。”曾圣鈞表示。

  銀行著力助企紓困顯成效

  2021年以來,銀行業加大跨境金融產品和服務創新力度,多措并舉穩外貿,助力我國進出口實現快速增長。海關統計顯示,2021年前11個月,我國進出口總值35.39萬億元,同比增長22%,比2019年同期增長24%,超過2020年全年總量,為穩定經濟增長作出重要貢獻。

  在了解上述固泰科技公司負責人王先生的困難后,廈門國際銀行客戶經理為其推薦了該行在2021年推出的外貿訂單貸款產品“國行貿e融”。王先生在手機端發起訂單融資申請,當日即獲得300萬元融資額度,并于3分鐘內到賬。承接外貿新訂單有了資金支持,這讓王先生對擴大進出口經營規模有了更強的信心。

  據介紹,“有訂單就能貸款”是“國行貿e融”的核心優勢。該產品改變了外貿企業只能在承接訂單、收到信用證后才能辦理押匯融資的傳統模式,轉而基于外貿企業在國際電子商務平臺接收的外貿訂單直接給予外貿企業免抵押的信用融資,將提供銀行資金支持的節點大幅提前至外貿客戶獲得訂單的階段,極大緩解了外貿企業“有單不敢接”困難。

  此外,值得一提的是,廈門國際銀行運用區塊鏈、大數據技術創新產品,真正實現了貸款全流程線上化,當日申請、當日獲批、當日提款,精準對接外貿訂單對時效性要求高的需求。數據顯示,2021年前11個月,該行為外貿企業提供的表內外授信余額較2020年實現翻番。

  除了商業銀行之外,政策性銀行也通過創新業務機制、優化資源配置等方式積極參與到金融穩外貿中來。近日,進出口銀行浙江省分行向浙江泰隆商業銀行發放5000萬元小微外貿企業風險共擔轉貸款,通過與轉貸行風險共擔方式,進出口銀行進一步發揮在外貿領域的引領帶動作用,實現對小微外貿企業的精準支持,有效降低企業融資成本,提升企業發展質量。

  明確進一步發力穩外貿的重要抓手

  值得關注的是,近日召開的國務院常務會議對銀行業提出了相關要求,包括加強對進出口的政策支持,引導銀行結合外貿企業需求創新保單融資等產品;鼓勵銀行有針對性地開展遠期結售匯業務,提升外貿企業應對匯率風險能力;支持金融機構向符合條件的小微外貿企業提供物流方面的普惠性金融支持等。

  曾圣鈞分析認為,在我國經濟面臨三重壓力的背景下,上述這幾個方面無疑將是2022年銀行業進一步發力穩外貿的重要抓手。“下一步,銀行需進一步加強與信保公司的業務聯動,為更多外貿主體提供信保融資服務。” 曾圣鈞表示,具體來看,一是對信保目標及潛在客戶進行清單式、精細化管理,梳理已投保中信保出口貿易險、完成出口報關、具有良好收匯歷史的企業,對其優先提供授信支持;二是開發無追索權信保融資、出口訂單融資、專項出口信貸融資、銀保福費廷等特色業務,重點支持高端裝備制造及高新技術企業的出口項目,保障企業出口收匯安全,幫助企業提前回籠境外銷售回款;三是加強與政府、出口信用保險公司的互動,發揮三方優勢,用好地區優惠政策,服務中小外貿企業,降低合同履約風險、收匯風險以及經營成本。

  此外,銀行機構還創新金融避險產品與工具,幫助外貿企業提升風險管理能力顯得尤為重要。分出口企業和進口企業來看,曾圣鈞認為,銀行應及時為出口企業辦理出口商業發票貼現、出口押匯等提前收匯融資業務,在企業發貨或交單后即可向銀行申請辦理融資業務,縮短匯率風險影響的時間;對于進口企業而言,銀行機構特別是大型銀行應利用國際化業務優勢,為企業辦理跨境供應鏈融資,依托境外核心大企業的信用,由境內企業憑訂單向銀行申請跨境人民幣貸款,不僅能夠避免匯率波動風險,還能降低企業融資成本。

浙江省臺州市路橋區南官大道188號

全國客服熱線:95347 郵政編碼:318050

COPYRIGHT 2003-2019 TaiLong ALL RIGHTS RESERVED

浙ICP備11018676號 浙公網安備33100402331288號本網站支持IPv6

  • 泰隆銀行
  • 微泰隆
日韩激情无码免费毛片-亚洲欧洲日产无码综合-无码人妻精品一区二区三区99